平安银行私人银行发布调研报告:　

　　近300万家族企业面临交接班从2014年底开始，平安银行私人银行启动了“平安·中国家族企业传承典范案例”的调研。调研组走访了某某、河北、广东、福建、浙江等家族企业发达之地，深入企业全面调研，与两代企业家面对面访谈，最终集结成国内第一个以家族企业传承案例为主的调研案例集。

　　“富不过三代”是人们耳熟能详的一句话，也说明家族企业传承之难。这里有两组数据，一组来自欧美，其家族企业一代能顺利传给二代的只有30％，能传到三代的大约为10％至12％，能传到四代的仅3％。另一组来自国内，目前中国家族企业的创始人年龄达到55岁的有300万人，也就是说当下已有近300万家族企业迎来交接班倒计时。这两组数据放在一起探讨，意味着有上百万家族企业将被淘汰，如果再考虑到目前经济结构的调整，以及社会舆论对家族企业和创二代群体的漠视甚至扭曲，恐怕会有更多的家族企业出现败落现象。

　　国内关于家族企业传承的理论研究方面，过去很长一段时间还停留在家族企业中关于职业经理人的委托代理关系问题，像著名的“三环模型”——将家族企业描述为企业、所有权和家族三个相互独立而又相互重叠的子系统的模型，是近几年才刚刚引入国内。理论研究与实践经验的缺失，加上代际交接班时间的紧迫性，让家族企业传承这一关乎中国经济可持续发展的最重要事情面临严峻挑战。难怪方太集团的茅理翔曾说道:“家族企业传承的危机比金融危机更可怕。”

　　可喜的是，如今社会各界对家族企业传承问题越来越重视，有关部门已经给予极大的关注。而平安银行私人银行作为具有社会责任感的企业，在国内率先推出了“平安·中国家族企业传承奖”，遴选中国优秀的家族企业传承典范。家族企业愿意承担社会责任中国经济长期重“量”轻“质”，造成民营企业所处的生态环境逐渐恶化，这个生态环境既包括社会生态，也包括自然生态。在特殊的经济转轨期，不少民营企业还顶着财富的“原罪”，这都是造成中国经济处于“亚健康”状态且难以治愈的原因。相比较而言，日本和欧洲一些家族企业则呈现出社会贫富差距较小、自然环境优美的良好生态。

　　显然，由于家族企业不仅要创造财富，还要传承财富，为了让下一代能够生活在一个更加美好的世界里，家族企业会更愿意承担社会责任，比如发起公益慈善活动、组建慈善基金会等。IT大佬比尔·盖茨和扎克伯格都以家庭的名义进行慈善捐助活动，更何况传统的家族企业。卡耐基说过，“在巨富中死去是一种耻辱”。洛克菲勒家族能实现七代传承，与赫赫有名的洛克菲勒基金会是分不开的。调研发现，目前中国家族企业大多处于向二代传承的阶段，但已经有不少优秀的家族企业成立家族慈善基金，二代接班人也积极投身公益慈善活动，这有助于形成“善”的市场经济，保证经济可持续发展。

　　总之，未来三十年的经济增长模式将与以前迥然不同。无论从民众期望还是从顶层设计来说，都不能再依赖政府的“

　　竞赛”，而是要注重微观企业的价值观、技术创新和社会责任。也就是说，中国经济发展必然要聚焦到家族企业传承上来。

　　中国家族企业传承五大关键词过去三十年，一代企业家创造中国商业奇迹，成为全球经济的跟随者；未来三十年，二代企业家传承家族梦想，创新突破，转型升级，成为新一代商业规则的制定者以及企业管理的引领者，实现家族企业百年基业长青。

　　调研发现，在新的创二代接班过程中，转型升级、品牌化、国际化、规范化、产业升级……这些二代企业家引领家族企业的关键词，记录了中国式家族企业传承的典范模式，全面呈现出新一代家族企业传承的蓝图。

　　一是100％转型升级。几乎所有的企业都提到了“转型升级”，不论是哪个行业，也不论企业规模多大。过去三十年中，所有一代企业家创造财富的行业都面临巨大挑战，所以二代企业家们即使想传承，也必须要转型升级。

　　二是50％国际化。此次调研的企业中，50％的二代企业家有海外留学背景，尤其是80后的二代企业家们，其国际化的背景在提升家族企业国际化方面更加有利。而与一代企业家的国际化不同的是，他们更具有语言和文化方面的优势。

　　三是25％家族治理。调研还发现，虽然都在讲家族治理，但是真正建立系统而完善的家族治理机制的企业仍然很少，占比不超过25％。仅有劲霸男装完成了家族大会、家族委员会等完善的治理结构；华茂集团徐氏家族签署了中国第一份家族协议；新光集团完成了家族委员会及家族创业基金等家族治理结构；步长制药建立了家族办公室，制定了家规，但是家族委员会等仍在计划中。而其他的家族治理仍处于起步阶段。

　　四是0％家族信托。调研发现，几乎所有的家族都在谈家族财富传承，但都不是真正意义上的家族财富传承规划，有些即使有家族办公室，但仅仅是以投资、资产配置为主，并非真正意义上的家族财富规划，更不用提家族信托。目前有相当一部分家族企业的家族资产和企业资产仍然分割不清，这带来了很多隐患，尤其是关于将推出遗产税的规定，更是悬在家族企业头上的一把利剑，随时都有可能掉下来。

　　五是100％品牌化。不论是曾经在产业链最低端的代工厂起家，还是一开始就打造自己品牌的家族企业，或是起源于传统工艺和配方等，年轻的二代企业家都给品牌注入了全新的生命力。如正佳集团的谢萌，将商业、文化、创意等全部融入正佳广场的体验式模式中，将国际化的资源和模式重新跨界创新，使传统商场更具活力。

　　家族企业“长青”有五大奥秘家族企业传承对中国经济可持续发展意义重大，而成功传承的难度又非常之大，缺少历史的经验可供借鉴，而国外的案例又不能生搬硬套。此次调研给正面临交接班的千千万万家族企业提供有益的指导。

　　第一，家族企业传承需要尽早规划。调研指出，在家族企业传承过程中，要设置一个交接班时钟，这个时钟的跨度通常要十年。因为创二代在接班过程中需跨越很多障碍，比如，树立威信、与老臣的关系、企业经营管理问题等等。特别是在中国经济结构处于调整期，许多企业面临转型，这就更要求家族企业传承要尽早规划。比如，方太集团的茅理翔秉承“带三年、帮三年、看三年”的宗旨；再如，万事利集团的沈爱琴对于两个女儿包括女婿的考察和安排，也是非常缜密和富有耐心。

　　第二，家族内部要建立起良好的沟通机制。此次调研中的优秀传承案例，比如新光集团、中南集团等，在家族成员的内部沟通上都有独到之处，或者通过共同的信仰，或者通过旅游、聚餐等，让家族成员的内部纽带联结更紧密。

　　第三，将事业传承与财富传承分开。家族企业的事业传承与家族成员的财富传承要有不同的路径，很多一代企业家因为把企业和家族的财产捆得太紧，隐含着巨大的风险隐患。有时会因为市场环境的恶化，让企业经营出现困难，进一步危及到家庭的财富。有时会因为家庭的财产纠纷，影响到企业的正常运营。所以，家族企业需要借助外部力量，比如平安银行这样的综合性金融集团，进行系统的规划，尽早设立家族信托，利用大额保单等金融工具，让财富实现保值增值，在基业长青的同时实现家业长青。

　　第四，构建良好的家族治理结构。家族企业都要进行家族和企业的双层规划，与企业文化和企业治理结构相对应的是家族文化和家族治理结构，不做好家族规划，就无法形成家族的凝聚力。在家族企业传承的关口，当家族成员变动时，尤其考验一个家族的文化和治理结构。在此次调研中，可以看到像方太集团、华茂集团、大午集团、新光集团、劲霸男装等，在家族文化的形成与家族治理结构的构建方面都有其独到之处。

　　第五，寻求外部力量进行系统规划。在家族企业传承的过程中，由于家族成员之间既有亲情也有利益，有时不能够客观和系统地进行传承规划，此时就应该寻找外部力量，在税务筹划、继承安排、子女教育、慈善规划等诸多方面进行安排。家族企业要寻找贴心的“外部管家”——通常是在跨领域都非常专业的综合性金融集团，通过全方位的系统规划，让家族企业可以在家族成员的生命周期、外部的宏观经济周期和所处产业兴衰周期中游刃有余，不断创新，稳健成长，打造百年老店。